Hipotecas 0,0: las
cuatro mejores ofertas sin vinculaciones ni comisiones
Autor: Redacción
11 mayo 2018,
9:25
El
seguro del hogar, el seguro de vida, un plan de pensiones... Estas son algunas de las vinculaciones que los bancos ‘invitan’ a contratar a los clientes para
conseguir las mejores condiciones posibles de su hipoteca.
La
inmensa mayoría de la oferta que tienen disponible los bancos incluye incentivos para contratar más productos con la entidad además del préstamo para la compra de vivienda, como por ejemplo una
rebaja del tipo de interés.
Sin
embargo, en el mercado sí que encontramos algunos ejemplos de hipotecas con unas vinculaciones muy limitadas, e incluso inexistentes. Todas ellas son
variables, a un interés inferior al 1,6%, tienen un plazo de 30 años y no establecen comisiones de apertura ni cancelación, aunque algunas establecen un interés más alto en los primeros meses de vida
del préstamo. Resumimos las principales características de cada una de ellas de la mano de idealista/hipotecas:
La
filial de Bankinter compite en el mercado con un préstamo a 30 años sujeto a un interés del 0,99%+euríbor, lo que se traduce en una cuota de unos 321 euros
mensuales para un importe de 100.000 euros. Su periodicidad de revisión es una vez al año, y no establece comisiones, no aplica un interés inicial más elevado en los primeros meses de la hipoteca y
no establece vinculación alguna, ni tan siquiera la domiciliación de la nómina. Es la única del ranking que establece cero exigencias al cliente.
La
filial online de Santander tiene un préstamo muy similar al de Coinc: establece en su hipoteca variable a 30 años un tipo de interés del 0,99%+euríbor, lo
que arroja una cuota mensual aproximada de 321 euros para un importe de 100.000 euros; tampoco tiene comisiones (ni fija un interés inicial más alto) y su revisión es anual. La principal diferencia
es que Openbank sí establece como requisito la domiciliación de la nómina del cliente y tener en vigor el seguro de hogar de la vivienda, que es
obligatorio.
La
entidad presidida por José Ignacio Goirigolzarri es otra de las más destacadas en esta comparativa. Ofrece un préstamo a un tipo de interés desde el principio del 1,2%+euríbor, lo que se traduce en una cuota mensual aproximada de 331 euros; por tanto, es unos 10 euros mensuales más cara
que las dos anteriores. Al igual que en el caso de Openbank, Bankia pide al cliente que domicilie la nómina para poder conseguir este préstamo, mientras que
en este caso la revisión es semestral.
La
última entidad que aparece en el ranking de las mejores hipotecas sin vinculaciones y condiciones es Hipotecas.com. Su préstamo variable a 30 años tiene como ventaja competitiva que financia hasta el 90% del precio de compra de la vivienda, aunque su principal inconveniente es que es algo más cara que las tres anteriores (unos 28 euros). Su tipo de
interés es del 1,59%+euríbor, aunque en los primeros 12 meses de vida del préstamo el interés se eleva hasta el
2,25%.
Las transacciones de viviendas continúan creciendo. Los precios también. Definitivamente, es un buen momento para compra
Se
revisa una vez cada seis meses y su principal diferencia con Openbank y Bankia es que no exige la nómina. Ahora bien, la entidad sí que establece una condición: contratar el seguro de hogar con la entidad durante el primer año.
Las transacciones de viviendas continúan creciendo. Los precios también. Definitivamente, es un buen momento para compra
r vivienda pero, ¿en qué debes fijarte antes de tomar una decisión tan importante?
Las transacciones de viviendas continúan creciendo. Los precios también. Definitivamente, es un buen momento para compra
La viabilidad financiera
Para empezar, debes hacerte algunas preguntas fundamentales: ¿Qué quiero comprar?, ¿Cuánto dinero tengo ahorrado? o ¿A qué préstamo puedo acceder con
mis ingresos?
En este último punto, la viabilidad financiera es muy importante. Busca opciones en diferentes entidades y, si no tienes ingresos para lo que te
gustaría, no te obsesiones. Piensa que el crédito que te pueden dar los bancos, no solo depende de tus ingresos. También influye la edad, que haya más ingresos en la familia (cónyuge o rentas) o las cargas familiares que tengas. No
puedes dejarte la vida en ello. Y olvídate de sacrificar los ahorros para comprar una casa más grande.
Recuerda que los aconsejable es que la cuota mensual no supere el 30% de tus ingresos y ten en cuenta que la hipoteca no será tu único gasto. También tienes que contemplar los impuestos, la comunidad de propietarios, las reformas,
etcétera.
Teniendo claras las respuestas a estas preguntas, puedes comenzar la búsqueda. Elegir qué casa te interesa y dónde no es una tarea fácil. En este punto, debes
tener en cuenta otras cuestiones, como la zona o el edificio.
La ubicación
La ubicación es la clave. Por eso debes pensar bien en qué barrio quieres vivir y qué infraestructuras y dotaciones tiene. Tanto si es para vivir,
como para alquilar, factores como la proximidad del transporte público, las zonas verdes, la cercanía de comercios o centros educativos harán siempre más atractiva tu inversión.
El entorno
Dependiendo de nuestras necesidades, será necesario que conozcamos bien qué infraestructuras cuenta el barrio: colegios (si tienes hijos en edad escolar), instalaciones deportivas, hospitales,
centros comerciales, supermercados o espacios verdes. También es muy interesante la existencia de transportes públicos cercanos.
Para evitar futuras sorpresas, conviene darse una vuelta por el barrio de día y de noche o en horas punta. De este modo, podrás comprobar si hay exceso de tráfico, de ruidos, si es una zona tranquila
o si existen establecimientos que puedan resultar molestos.
Las posibilidades de revalorización
Es conveniente recabar información sobre los posibles proyectos urbanísticos. Sus perspectivas de crecimiento o cualquier incidencia que pueda estar prevista. Esto puede afectar a la revalorización
del inmueble o, por el contrario, devaluarlo.
El precio y los gastos posteriores
Si los gastos extraordinarios son muy elevados o se reparten entre muy pocos vecinos, tendrás que afrontar pagos mensuales importantes que pueden desbaratar tu presupuesto. Si la compra se ha hecho como inversión, reducirán notablemente la rentabilidad.
El planeamiento urbanístico que afecta al inmueble
Estos documentos se pueden encontrar en los ayuntamientos. Es bueno saber si el edificio está afectado por un inminente plan urbanístico. Si el inmueble está ampliado, hay que comprobar que se ha
hecho correctamente, siguiendo las normas del consistorio.
El estado del inmueble
Este consejo vale, sobre todo, para viviendas de segunda mano. Cuando visites el piso, usa el sentido de la vista
para observar. Pero también el resto, para detectar posibles humedades o ruidos.
Las decisiones, sin prisa, pero sin pausa
Tan importante es conocer objetivamente el mercado antes de tomar una decisión, como dar una rápida respuesta cuando surge la ocasión.
Y una vez elegida la casa que te gustaría…
Comprueba esto antes de pagar nada:
- La identidad del vendedor y los datos del inmueble mediante una Nota Simple del Registro de la Propiedad.
- Controla las cargas que pesan sobre la vivienda.
- Confirma el pago de las cuotas de la comunidad.
-
La compraventa de viviendas alcanza la mayor cifra de los últimos seis años
30 de Agosto del 2017
20minutos.es, Europa Press, 29 de agosto – La compraventa de pisos y casas ha alcanzado su máximos desde 2011. Según los registradores, el número de compraventas de viviendas
inscritas en los registros de la propiedad alcanzó las 119.408 en el segundo trimestre del año. Esta cifra es un 10,7 % superior a la del mismo periodo de 2016 y la más alta desde el
ejercicio 2011. Respecto al trimestre anterior, la compraventa de viviendas creció un 5 %.
Según datos de la la estadística inmobiliaria del Colegio de Registradores de España, en los últimos doce meses, el número de compraventas de viviendas totalizó 429.624 operaciones, lo que supone
un repunte del 11,9 % y la mayor cifra interanual de los últimos seis años. Por tipo de vivienda, las operaciones sobre viviendas nuevas retrocedieron casi un 2,1 % respecto al primer trimestre, con
20.065 operaciones, en contraste con las 99.343 transacciones de viviendas usasas, la mayor cifra en diez años y un 6,5 % superior a la del trimestre anterior.
Según los registradores, en el segundo trimestre el 13,1 % de las compraventas inscritas las realizaron extranjeros, con 15.600 operaciones, mientras que en
valores interanuales la proporción de transacciones efectuadas por ciudadanos no españoles se situó en el 13,2 %, manteniéndose estable en máximos históricos, con unas 56.600 compras anuales.
Los británicos son los que más compras realizan, el 14,9 % del total de operaciones de extranjeros. Las compraventas de viviendas realizadas por los ciudadanos de esta
nacionalidad se incrementaron un 14,5 % en el segundo trimestre en relación al primero, cuando se alcanzó un mínimo histórico. A los británicos les siguen los franceses (8,5 % de las compraventas
totales de extranjeros), alemanes (7,8 %), belgas (6,4 %), italianos y suecos (6,2 %), rumanos (5,4 %), marroquíes (4,3 %) y chinos (4,1 %).
Según esta estadística, el precio de la vivienda experimentó un crecimiento anual del 4,4 % entre abril y junio respecto al mismo periodo de 2016 y un subió un 0,2 % sobre el trimestre anterior,
aunque acumula una caída del 24,2 % desde los niveles máximos de 2007.
Menos ejecuciones y menos daciones en pago
Por otro lado, las certificaciones de vivienda por inicio de ejecución de hipoteca alcanzaron en el segundo trimestre un nuevo mínimo, con 6.744, lo que supone un 23 % menos que
en el primer trimestre y un descenso del 41,2 % si la comparación se realiza con el segundo trimestre de 2016. El 53,3 % de las certificaciones correspondió a personas físicas, frente al 46,7 % de
personas jurídicas, mientras que el 94,5 % correspondió a españoles y el 5,5 %, a extranjeros.
Las daciones en pago lograron en el segundo trimestre su segundo menor resultado de la serie histórica, con 1.749, cifra un 8,8 % inferior a la del primer trimestre y un 28,1 % más baja que la del
segundo trimestre del año pasado. El 89 % de las daciones en pago afectó a personas físicas y el 80,9 % a ciudadanos españoles.
Según los registradores, el endeudamiento hipotecario por vivienda presentó un retroceso del 0,3 % sobre el trimestre pasado, alcanzando los 115.769 euros. La contratación a tipo de interés fijo
supuso el 38,5 % del total de los nuevos contratos, cifra similar a la del trimestre anterior. En el segundo trimestre, la cuota hipotecaria mensual media se situó en 535,9 euros, casi la misma
cantidad que en el trimestre anterior (536 euros).
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El precio de la vivienda en España subió en el
primer trimestre del año un 6,3% en comparación con el mismo periodo del año pasado, lo que supone el mayor aumento registrado desde el tercer trimestre de 2007, según datos de la oficina de
estadísticas de la Unión Europea Eurostat. En la zona euro el precio de las casas tanto nuevas como usadas avanzó la mitad, un 3%.
España se cuela en el pelotón de los países con las mayores subidas interanuales de precio registradas entre enero y marzo. La tabla la lidera Hungría donde las casas se
apreciaron un 15,2%; seguida de Austria, con un avance del 13,4%; Suecia, con un 12,5%; Reino Unido, con un 8%; Islandia, con un 7,9%; Irlanda, con un 7,4% y Portugal, con un 6,9%.
El precio de la vivienda en la eurozona subió un 3%, la mitad que en España, pero en la Unión Europea el precio se incrementó un 4% de media. Los únicos países de
la UE que registraron caídas en los precios de las casas fueron Italia y Chipre con un descenso del 1,2%.
En el caso de España, la vivienda registró el mayor aumento desde el tercer trimestre de 2007, cuando subió un 9,2%. Desde entonces las subidas fueron siendo menores hasta
registrar caídas que tocaron fondo en el tercer trimestre de 2012, al registrar un -16,1%.
En comparación con el trimestre anterior (cuarto trimestre de 2015), el precio de la vivienda en nuestro país subió un ligero 1,4%. En la eurozona las casas se revalorizaron un leve 0,4% y en la
Unión Europea, un 0,7%.
España se encuentra en un momento de lo más optimista en cuanto a la venta de inmuebles. Eso, al menos arrojaron los últimos datos del ejercicio anterior en cuanto a compra de hogares se refiere. En este escenario, marcado por la revalorización del suelo, hay varias ideas básicas que hay que tener muy en cuenta para tener una gran ventaja a la hora de comprar una casa en propiedad. El crecimiento de España es un hecho, y es por ello que los mercados y la economía se están activando positivamente progresivamente. Aunque pueda parecer un gran desembolso en un principio y tener que pagar una hipoteca mensual durante un buen puñado de años, hay que tener en cuenta que la vivienda se revaloriza con el tiempo y es un gran activo fijo patrimonial con el que siempre se puede disponer de él. En épocas pasadas en la declaración de la renta las personas con ingresos inferiores a los 24.000 se podían beneficiar de una deducción del 10%, pero todo esto cambió el pasado año debido a una reforma fiscal. El Gobierno suprimió esta ley pero no la de la vivienda que sigue contando con grandes ventajas. El ITP es el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales para arrendatarios existe desde el año de 1993 pero aún no se había hecho efectivo hasta este año. Varias Comunidades Autónomas ya han empezado a cobrarlo como la Comunidad de Madrid, Andalucía, Cataluña, Asturias y Galicia. En la capital española, hay que pagar un 0,4% sobre la renta total a pagar durante todo el año. Las ventajas para tener una casa en propiedad son infinitas: Poder realizar obras sin permiso, poner ese sofá que tanto gusta, quitar esa lámpara horrible que tiene el casero… Otro de los grandes beneficios que tiene, aunque a priori parezca secundario, es tener voto en las juntas anuales o extraordinarias de vecinos y poder decidir sobre el devenir de la comunidad. Es el momento perfecto. Todas las previsiones apuntan a que en las próximas fechas el precio de la vivienda irá en constante auge por lo que es, ahora cuando hay que invertir ese dinero. Además, el excedente de casas vacías, hace que sea un plus para que los precios sigan siendo reducidos.
Gonzalo Bernardos: “Es mucho más barato comprar que alquilar”
21/09/2016
Fotocasa entrevista a Gonzalo Bernardos, profesor titular del Departamento de Teoría Económica de la Universidad de Barcelona y Director del Máster de Asesoría y Consultoría Inmobiliaria
de la Universidad de Barcelona, para analizar la actualidad inmobiliaria.
Fotocasa.- Según el estudio de fotocasa “Los españoles y su relación con la vivienda en 2015”, pese a la crisis, 7 de
cada 10 españoles prefieren comprar a alquilar. ¿A qué se debe?
Gonzalo Bernardos.- Existen tres principales razones. La primera es que, de forma correcta o no, una significativa parte de la población asocia una vivienda en propiedad a seguridad, estabilidad,
prosperidad y familia. En cambio, una residencia de alquiler a incertidumbre, vulnerabilidad y provisionalidad. Sin duda, es un motivo sociológico.
Además, la vivienda en propiedad ha sido una gran inversión. Entre 1980 y 2007, el mercado del mundo donde más subió el precio de la vivienda en términos reales (descontada la inflación) fue
España.
Por último, la vivienda es vista por muchos españoles como el mejor plan de pensiones posible. Un complemento para la jubilación mejor que cualquier producto financiero.
Fc.- Aun así, el alquiler va ganando terreno y, en la actualidad, el 23% de los españoles son inquilinos. ¿Debería fomentarse el alquiler? ¿Qué medidas deberían adoptar los
gobiernos?
G.B.- En los últimos años, el porcentaje de familias que viven de alquiler ha aumentado de forma significativa. No es un nuevo paradigma, tal y como describen algunos analistas inmobiliarios, sino
simplemente una consecuencia de la pasada crisis. Ésta ha impedido comprar una vivienda a una gran parte de la población, ya sea por falta de ingresos o de crédito, y les ha llevado
a vivir de alquiler.
En los próximos años, la tendencia se invertirá y probablemente el porcentaje de familias que viven de alquiler volverá a bajar del 20%.
Desde mi perspectiva, el gobierno debería fomentar tanto el alquiler como la compra de la vivienda habitual, pues todo el mundo debería tener derecho a una vivienda digna. El principal método para
hacerlo es la desgravación fiscal.
No obstante, lo preocupante en la actualidad es la situación de una significativa parte de la población: no tiene recursos para pagar un alquiler de mercado. Y la sociedad no le ofrece una buena
solución. El motivo: un parque de viviendas sociales marcadamente insuficiente.
Una buena medida sería que los ayuntamientos llegaran a un acuerdo con las entidades financieras para adquirirles a un precio simbólico aquellos pisos que difícilmente venderán en un futuro próximo.
Su pago debería ser diferido en el tiempo para no perjudicar sus cuentas.
Fc.- Entonces, ¿está a favor de volver a poner una desgravación a la compra de vivienda?
Por supuesto. La compra de un piso es el principal deseo material de una significa parte de la población. Además, la desgravación ayudaría a una recuperación más rápida y vigorosa
del sector inmobiliario, especialmente en lo que se refiere al número de nuevas viviendas
construidas.
Esta medida también permitiría incrementar sustancialmente la recaudación de impuestos a corto plazo y, por tanto, reducir el déficit público (los ingresos se
consiguen hoy y la desgravación se paga a lo largo de numerosos años).
Fc.- Según el INE, la compraventa de viviendas creció un 19,4% en junio en tasa interanual, su mejor dato en tres años. ¿Es un buen momento para comprar?
G.B.- Dados los actuales tipos de interés hipotecarios, la vivienda continúa estando barata en la mayor parte del país. Si los bancos abrieran un poco más el grifo del crédito, un elevado número
de familias con ingresos de unos 2.000 euros mensuales podría comprar casa; no en las grandes capitales, pero si en muchos municipios de la periferia o en barrios no céntricos de la
mayoría de las capitales de provincia.
Además, en la actualidad, es mucho más barato comprar que alquilar, ya que los intereses pagados en la cuota hipotecaria (el coste verdadero del préstamo) son inferiores al importe
del alquiler.
Fc.- La mejora de la economía y una probable subida de los tipos han avivado la aparición de hipotecas
a interés fijo. ¿Estamos ante un cambio de tendencia del mercado hipotecario?
G.B.- El tipo fijo es la mejor opción ahora. En la actualidad, el Euríbor está en negativo y, por tanto, el interés de una hipoteca a tipo variable es menor que el de otra a tipo fijo. No
obstante, no es normal que dicho índice esté en esta situación y, probablemente, en 2019 ya se sitúe alrededor del 2%. Un nivel que incluso puede aumentar en los siguientes años.
Una hipoteca no se ha de contratar pensado en lo que pagaré este año o el próximo, sino durante la totalidad del período de vida de la misma (20, 25 o 30 años). Visto así, el tipo fijo que
ahora ofrecen los bancos es imbatible.
Un ejemplo: Si contrato una hipoteca a tipo fijo al 2,5% y la tasa de inflación en 2020 es del 2,5%, el coste verdadero de dicha hipoteca será para mí del 0%. Es decir, me sale gratis. No es una
posibilidad remota, sino muy probable. Por tanto, es un auténtico chollo.
Fc.- Sin embargo, y según datos del INE, sólo en el 23,4% de las hipotecas constituidas en junio se ha utilizado el tipo fijo…
G.B.- En primer lugar, el tipo fijo es minoritario, pero su contratación evoluciona de forma muy satisfactoria. En enero de 2015, su cuota era sólo del 6% y ahora ya es del 23,4%. En año y medio, la ha multiplicado por 4.
En segundo lugar, continúan existiendo muchas personas que compran un piso, el principal gasto de su vida, sin recurrir al asesoramiento de nadie. Una actitud que a muchos les ha
costado muy caro en el pasado y probablemente lo vuelva a ser en un futuro.
Además, hay quién sólo mira el corto plazo y piensa que a medio plazo “Dios proveerá”.
Fc.- El Euríbor cerró agosto en negativo por séptimo mes consecutivo. Lo que es una buena noticia para los hipotecados, según el presidente del BBVA, “está matando” al negocio bancario en Europa. ¿Son necesarias “reformas
estructurales” como afirman desde la banca?
G.B.- Ja, ja, ja. Es increíble que un banquero se queje de que su negocio es difícil. El complicado es el de muchos autónomos y comerciantes. Si lo hacen mal desaparecen, si lo
hacen bien se ganan dignamente la vida. En cambio, los directivos del sector bancario, si lo hacen bien se forran y si lo hacen mal también, pues como sucedió recientemente todos los ciudadanos de
forma directa o indirecta rescatamos sus empresas.
En síntesis, lo que pide el presidente del BBVA es una legislación que beneficie más a las empresas y perjudique aún más a los trabajadores. Me parece que vive en una burbuja de cristal y no se ha
enterado del nuevo fenómeno que asola España: una persona que trabaja y, a pesar de ello, es tan pobre que no puede vivir dignamente.
Hay un dato que es estremecedor: en 2014, según la Agencia Tributaria, el 47% de la población cobraba igual o menos que 967,95 euros (1,5 veces el salario mínimo). Pero no es el único. ¿Cuál es el
país de Europa Occidental con una distribución de la renta más desigual? España. A mí me parece que no es ningún honor.
Les hipoteques sobre habitatges es disparen un 51 % a Catalunya
31 de agosto del 2016
ara.cat, Xavier Grau, 31 d’agost – El
nombre d’hipoteques sobre habitatges a Catalunya es va disparar el mes de juny a Catalunya, amb un creixement del 51,1 % respecte al mateix mes de l’any passat, segons les dades publicades
aquest dimecres per l’institut d’estadística (INE).
El creixement en el conjunt de l’Estat va ser molt més moderat. A Catalunya es van concedir 4.161 hipoteques, un 7,4 % menys que al maig però un 51,1 % més que al juny
de l’any passat. A tota Espanya es van concedir 25.274 hipoteques, un 4,9 % menys que el mes anterior, i un 15,5 % més que el juny del 2015.
De fet Catalunya és la segona comunitat on més creix el nombre d’hipoteques, després de Castella-la Manxa on van augmentar el 60 % al juny. En nombre
absolut, Andalusia va ser la comunitat on es van concedir més hipoteques, amb 4.995, seguida de Catalunya amb 4.161 i Madrid amb 3.905.
A més, Catalunya també va liderar al juny l’increment del capital prestat en aquestes hipoteques, amb un augment del 72,7 % respecte al juny de l’any
passat, molt per sobre de la mitjana estatal, amb un augment del 24,2 %.
La quantitat total dels préstecs hipotecaris el mes de juny a Espanya va pujar a 2.843 milions d’euros. D’aquest, 559 milions van correspondre a Catalunya.
Només Madrid supera a Catalunya en la quantitat total dels crèdits hipotecaris, amb 608 milions d’euros. Però hi ha grans diferències en l’evolució del mercat
hipotecari de Madrid amb Catalunya. Mentre a Catalunya les hipoteques van créixer el 51 % i la quantitat prestada el 72 %, a Madrid el nombre d’hipoteques va caure l’11,8 % i la quantitat
prestada va disminuir un 1,6 %.
La dificultad para acceder al crédito y la situación económica y laboral hacen que muchas personas que, inicialmente, se decantarían por la compra de un inmueble terminen viviendo del alquiler. Para muchas de ellas, el alquiler con opción a compra es una salida cada vez más común, ya que permite invertir el dinero destinado al alquiler a una posible compra. Pero, ¿en qué consiste y cómo funciona?
El alquiler con derecho a compra es un contrato doble o mixto, compuesto por dos subcontratos, uno de alquiler y uno de compraventa. Este permite al inquilino vivir arrendado en la vivienda por un tiempo determinado, tras el cual tendrá derecho a comprarla por un precio acordado al que se le descontarán, total o parcialmente, las rentas del alquiler pagadas hasta el momento.
Según el Tribunal Supremo, se trata de “un precontrato, en principio unilateral, en virtud del cual una parte concede a la otra la facultad exclusiva de decidir sobre la celebración o no del contrato principal de compraventa, que habrá de realizarse en un plazo cierto y en unas determinadas condiciones, pudiendo también ir acompañado del pago de una prima por parte del optante”.
Se trata de un tipo de contrato que puede resultar beneficioso para ambas partes: para el arrendatario porque puede vivir de alquiler mientras invierte en una posible compra; para el arrendador, por su parte, porque, mientras el inquilino no compra, tiene su vivienda en alquiler con la prima como seguro.
Este tipo de acuerdos no tienen por qué significar una cuota de alquiler más o menos elevada que en un contrato normal, pero sí implica un mayor desembolso inicial al tener que aportar una prima por la opción a compra, que suele ser mucho mayor a la cantidad aportada en una fianza. Además, en el caso de la prima y al contrario de lo que sucede con las fianzas, si al final el inquilino no se decide por la compra de la vivienda, perderá la totalidad de esta.
Por eso mismo, es muy importante asegurarse de que, llegado el momento, se va a poder pagar el precio de compra u optar a un crédito. Igualmente, si se tiene claro que esta es la opción más adecuada, antes de realizar o firmar el contrato hay que comprobar que la vivienda está libre de carga.
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